保險業
風險評估系統
風險評估一致性顯著提升 新人可獨立完成評估作業
把「人的判斷」變成「可運算的風險智慧」
某大型保險機構的風險評估作業，長期仰賴查勘人員的現場經驗與人工計算。每位資深人員心中都有一套評估邏輯，但這套邏輯無法被傳承、被驗證、被規模化——當案量成長、人員流動，評估品質的一致性就成了核心挑戰。
我們的任務不是把紙本表單搬上系統，而是把專家腦中的風險判斷，轉化成可運算、可校準、可持續優化的評估引擎。
挑戰：經驗無法 Scale
- 因人而異：不同查勘員對同一標的，可能產出不同的風險等級與係數
- 知識斷層：風險計算邏輯存在資深人員的腦中，離職即流失，難以傳承與稽核
- 黑箱審核：主管審核時只能看最終數字，無法追溯每一個判斷是怎麼來的
- 修改成本高：報告被退回後，需從頭翻找資料、重新計算，耗時且容易出錯
解法：從現場採集到風險定價的端到端系統
結構化採集｜讓現場資訊變成可運算的數據
將查勘作業拆解為多維度的結構化輸入，支援桌機與行動裝置，讓查勘人員在現場即可完成標準化的資料採集——不再是自由書寫的筆記，而是可被系統直接運算的結構化數據。
風險運算引擎｜取代經驗判斷，確保一致性
這是系統的核心。引擎整合查勘數據，自動運算風險係數與分級建議，讓每一次評估都基於相同的運算邏輯，而非個人經驗。模型參數由客戶自行配置與調校，確保風險邏輯的所有權與機密性完全留在客戶端。
上圖為系統介面示意，實際畫面依客戶需求客製，基於保密協議恕不公開。
可解釋的評估結果｜不只給答案，還能說明為什麼
風險評估最怕的不是「算錯」，而是「不知道怎麼算的」。系統產出的每一個風險分級，都可以回溯到對應的查勘數據與運算因子，讓審核主管能直接檢視判斷依據，而非只看一個最終數字。
審核閉環｜從送審到交付，全程可追溯
案件從建立、指派、查勘、運算、預覽到送審，每一步都有明確的狀態與責任歸屬。報告被退回時，系統保留完整的數據與運算紀錄，修改後可一鍵重算，不需從頭來過。
導入後的改變
| 導入前 | 導入後 |
|---|---|
| 風險評估因人而異，一致性難以控管 | 評估基於統一的運算邏輯，結果可比較、可校準 |
| 資深人員離職，評估品質立即下降 | 風險知識沉澱在系統中，新人可在引導下獨立完成評估 |
| 主管只能看最終報告，無法審核判斷過程 | 每一個風險因子的來源與權重皆可回溯 |
| 報告退回需重新翻找資料、人工重算 | 資料結構化留存，修改後一鍵重算 |
適合什麼樣的組織？
這套系統解決的核心問題是：如何把仰賴專家經驗的判斷作業，轉化為組織可掌控的系統能力。
如果你的團隊也面臨類似的挑戰——無論是風險評估、現場稽核、品質檢驗，或任何需要「讓專業判斷可規模化」的場景——歡迎與我們聊聊。